-Norm:
„Finanzielles Grundbedürfniss“ -
Dient zur Sicherung der Grundbedürfnisse eines Haushaltes. Bedarf richtet sich an staatlicher Grundversorgung.
Neben der Renten-, Unfall-, Arbeitslosen- und Pflegeversicherung ist die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) ein zentraler Zweig des deutschen Sozialversicherungssystems. Damit gehört sie zu den Pflichtversicherungen für rund 70 Millionen Menschen. Neben der Pflichtmitgliedschaft steht unter bestimmten Bedingungen auch eine freiwillige Mitgliedschaft zur Auswahl. Aktuell erbringen mehr als 100 Krankenkassen die gleichen gesetzlichen Pflichtleistungen. Unterschiede gibt es in Bezug auf medizinische Teilbereiche über diesen verpflichtenden Leistungskatalog hinaus. So bezuschussen einige beispielsweise alternative Heilmethoden, während andere Vorsorgeuntersuchungen mit Bonusprogrammen belohnen. Die Beiträge variieren aufgrund des Zusatzbeitrages, den die Krankenkassen individuell festlegen können. Sowohl Arbeitgeber als auch Versicherte bezahlen jeweils die Hälfte des Grundbeitrages. Nur der Zusatzbeitrag war noch bis 2019 vom Versicherten alleine zu tragen. Die GKV bietet auch die Möglichkeit der Familienversicherung. Familienmitglieder ohne ein eigenes Einkommen sind auf diese Weise kostenfrei Versicherungsschutz mitversichert.
Wer kann sich in der gesetzlichen Krankvenversicherung versichern?
Darüber hinaus können sich Selbständige oder Freiberufler ebenso freiwillig in der GKV versichern wie Beamte oder auch Studenten. Ihnen steht nämlich die Wahl zwischen den beiden Versicherungssystemen offen. Die Entscheidung sollte in jedem Fall im Hinblick auf die individuelle Situation und die Perspektive gut überlegt sein.
Für rund 95 Prozent der Leistungen gilt ein Katalog, an den sich alle Krankenkassen halten. Zusatzleistungen variieren jedoch von Krankenkasse zu Krankenkasse. Wer Wert auf bestimmte Leistungen legt, sollte die Krankenkassen dementsprechend vergleichen. Unterschiede gibt es beispielsweise hinsichtlich der Kostenübernahme von:
Die gesetzliche Krankenkasse nähert sich in Bezug auf Komplexität und Facettenreichtum der privaten Krankenversicherung weiter an. Diese ist vom Grundsatz her vollkommen anders aufgestellt: Im Gegensatz zur Umlagefinanzierung, also der solidarischen und einkommensabhängigen Beitragszahlung für die anfallenden Krankheitskosten aller Versicherten, kalkuliert die PKV ihre Beiträge auf der Grundlage von verschiedenen Risikofaktoren. Dazu zählen neben dem Eintrittsalter des Versicherten auch sein Gesundheitszustand sowie der gewünschte Versicherungsumfang. Auf dieser Basis können die Versicherer die Wahrscheinlichkeit von Leistungen prognostizieren – und bei Bedarf auch den Versicherungsantrag ablehnen. Zeichnet sich nämlich bereits bei Antragstellung ab, dass hohe Kosten zu erwarten sind, weil beispielsweise eine Vorerkrankung weitere Behandlungen notwendig macht, könnten die Kosten die Beitragseinnahmen übersteigen. Hier erheben private Krankenversicherer meist sogenannte Risikozuschläge. Auf der anderen Seite können sich vor allem junge und gesunde Versicherte wegen des geringen Risikos günstig privat versichern, sollten sie Zugang zu diesem System haben. Da die PKV-Beiträge unabhängig vom Einkommen berechnet werden, können vor allem Besserverdiener Vorteile erzielen. Entscheidend ist jedoch der Versicherungsumfang, den PKV-Mitglieder frei wählen können. Das Spektrum reicht von einer Absicherung analog der GKV bis hin zur Premium-Versorgung durch Privatärzte und in Privatkliniken. Genau abzuwägen ist die Krankenversicherung im Rentenalter, je höher der Leistungsstandard gewählt wird, desto teurer wird die PKV.
Der Krankenkassenbeitrag beträgt 14,6 Prozent des Bruttoeinkommens. Den zahlen zur Hälfte je der Arbeitnehmer und der Arbeitgeber.
Hinzu kommt der Zusatzbeitrag, den jede Krankenkasse zwischen 0 und 1,8 Prozent vom Bruttoeinkommen festlegen kann. Diesen zahlt aktuell alleine der Arbeitnehmer. Künftig soll auch der wieder paritätisch finanziert werden.